Cada vez más empresas e inversionistas están explorando nuevos mercados fuera de sus países de origen. Muchos eligen abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos por diversas razones:

• Facilita realizar transacciones en dólares sin necesidad de cambiar moneda.
• Permite acceso a plataformas financieras avanzadas como Stripe.
• Facilita la solicitud de financiamiento y créditos.
• Puede resultar en impuestos más bajos que en el país de origen.

Si estás considerando dar este paso y te sientes perdido, no te preocupes. En este artículo te guiaremos paso a paso sobre cómo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos, sin importar dónde te encuentres geográficamente.

Aquí aprenderás:

• Si deberías abrir una cuenta personal o empresarial.
• Los beneficios de tener una cuenta bancaria en Estados Unidos.
• Por qué es mejor optar por una cuenta bancaria en lugar de una billetera digital.
• Qué plataforma digital de servicios financieros podría ser la mejor opción para ti.
• Los requisitos que debes cumplir para abrir tu cuenta bancaria.

¡Empecemos!

¿Por qué abrir una cuenta bancaria de empresa en lugar de una personal?

Abrir una cuenta bancaria personal en Estados Unidos requiere la presencia física en una sucursal tradicional, lo cual puede ser una limitación para extranjeros sin planes de viaje al país. Además, los requisitos específicos, como tener residencia permanente y un domicilio en Estados Unidos, pueden ser difíciles de cumplir para extranjeros no residentes. Por ejemplo, Bank of America exige:

• Ser mayor de 18 años.
• Poseer un pasaporte vigente o una identificación válida en Estados Unidos.
• Tener residencia permanente en Estados Unidos.
• Contar con un domicilio en el país.
• Presentarse físicamente en la sucursal bancaria.

En contraste, abrir una cuenta bancaria de empresa implica menos requisitos y puede realizarse completamente de forma remota a través de plataformas digitales de servicios financieros. Este tipo de cuenta es ideal para pequeñas empresas o individuos que desean ofrecer servicios o productos internacionalmente.

Es importante destacar que para acceder a este tipo de cuenta, necesitas tener una empresa registrada en Estados Unidos, como una LLC. Si deseas conocer más sobre cómo abrir una LLC y los beneficios adicionales que conlleva este proceso, consulta nuestra guía detallada paso a paso.

Cuenta bancaria VS Billeteras digitales: ¿Por qué abrir una cuenta bancaria en vez de una billetera digital?

Puede parecer más sencillo optar por una billetera digital como Payoneer, PayPal, Wise o AirTM en lugar de abrir una cuenta bancaria. Sin embargo, hay varias razones por las cuales una cuenta bancaria resulta más conveniente para expandir tus operaciones internacionalmente.

A diferencia de las billeteras digitales, tener una cuenta bancaria de empresa ofrece una serie de facilidades y beneficios financieros significativos para los emprendedores:

• Permite realizar transferencias bancarias dentro de Estados Unidos.
• Facilita la contratación de empleados remotos y proveedores internacionales.
• Agiliza el acceso a divisas en países con restricciones.
• Es requisito indispensable para abrir una cuenta en plataformas de pagos como Stripe.
• Facilita la recepción de pagos desde el extranjero.

Además, una cuenta bancaria de empresa te brinda acceso a:

• Servicios financieros más completos.
• Mayor seguridad y estabilidad para tu negocio.

Abrir una cuenta bancaria empresarial no solo simplifica tus transacciones financieras, sino que también fortalece la estructura financiera de tu negocio, proporcionando herramientas esenciales para su expansión global.

Servicios Financieros: Beneficios de Cuentas Bancarias Empresariales 

Al abrir una cuenta bancaria a través de una plataforma digital, tienes acceso a una gama más amplia de servicios comparado con una billetera digital estándar. Las mejores plataformas financieras ofrecen:

• Cuenta Checking
• Cuenta Savings
• Tarjetas de débito virtuales y físicas
• Transferencias ACH
• Transferencias Wire y Swift

Cada uno de estos servicios cumple funciones específicas que pueden adaptarse a las necesidades financieras únicas de tu empresa. Es importante elegir una plataforma que ofrezca estas opciones para maximizar la eficiencia y la seguridad de tus operaciones financieras.

Cuenta Checking: Gestiona Tus Fondos de Manera Flexible

Una cuenta Checking (cuenta corriente) te permite mover tu dinero sin restricciones de montos. Es la cuenta ideal para manejar la mayoría de los pagos de tu empresa, tanto locales como internacionales (con algunas excepciones).

Cuenta Savings: Ahorra para el Futuro

La cuenta Savings (cuenta de ahorros) es independiente de tu cuenta Checking y te permite guardar dinero que no planeas utilizar a corto plazo, además de recibir un pequeño interés anual.

Tarjetas de Débito Virtuales y Físicas: Flexibilidad y Control

Las mejores plataformas bancarias digitales ofrecen tanto tarjetas de débito virtuales como físicas. Por ejemplo, Mercury permite emitir múltiples tarjetas de débito MasterCard físicas y virtuales. Esto facilita la gestión separada de gastos por parte de diferentes miembros del equipo, con la posibilidad de establecer límites en cada tarjeta.

Esta funcionalidad es particularmente útil para:

• Controlar gastos individuales
• Administrar suscripciones

A diferencia de las billeteras virtuales, que están diseñadas principalmente para operaciones pequeñas, las cuentas bancarias empresariales ofrecen una estructura más robusta para gestionar y almacenar fondos corporativos de manera efectiva.

La posibilidad de enviar y recibir transferencias ACH

El ACH (Automated Clearing House) es un sistema de transferencias ampliamente utilizado para depósitos directos de nómina, pagos de facturas y transferencias de fondos entre cuentas personales y comerciales. Las transferencias ACH se completan en hasta 3 días hábiles, siendo comunes en transacciones B2B o distribuciones de inversiones.

La capacidad de enviar y recibir transferencias Wire y SWIFT

Las transferencias locales (Wire Transfer) permiten mover dinero rápidamente dentro de Estados Unidos, generalmente en un día hábil. Por otro lado, las transferencias internacionales (SWIFT) pueden tardar entre 4 y 9 días hábiles en acreditarse.

Es esencial tener la capacidad de enviar y recibir ambos tipos de transferencias para facilitar operaciones comerciales internacionales.

Limitaciones de las Billeteras Virtuales

Las billeteras virtuales como PayPal no admiten transferencias Wire ni SWIFT, limitando las transacciones a través de sus pasarelas de pago, que pueden conllevar comisiones de hasta 3.49% (más cargos de retirada). Payoneer, por su parte, solo acepta transferencias ACH, restringiendo aún más las opciones para recibir fondos.

Mayor seguridad y estabilidad

Las billeteras digitales presentan limitaciones significativas en términos de seguridad y estabilidad, a diferencia de los bancos.

En primer lugar, las billeteras digitales frecuentemente no son aceptadas en plataformas de pago ampliamente utilizadas en e-commerce, como Stripe. Esto limita las opciones de pago que puedes ofrecer a tus clientes, lo que puede resultar en una mala experiencia de usuario y una dependencia excesiva de una plataforma con comisiones altas.

En segundo lugar, al no estar reguladas bajo las mismas condiciones legales que los bancos, estas plataformas pueden tomar medidas de seguridad más extremas, como el bloqueo de saldo o la limitación de cuentas, incluso sin amenazas reales. Resolver estos problemas puede llevar días y afectar la operación de tu negocio.

Por otro lado, las cuentas bancarias ofrecen un funcionamiento más estable y previenen este tipo de inconvenientes, protegiendo la credibilidad de tu negocio. La mayoría de los bancos están respaldados por la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), una entidad estatal que asegura los fondos de los usuarios hasta US$250.000 en caso de quiebra de la institución bancaria.

Cómo utilizar las billeteras digitales para tu empresa

Recomendamos abrir una cuenta bancaria y utilizar billeteras digitales como medios para realizar y recibir pagos, pero no como lugar para mantener tu dinero.

Una vez que hayas aperturado tu cuenta bancaria, procede a crear tu cuenta de billetera digital empresarial en una plataforma de confianza. Wise es nuestra recomendación por su facilidad de uso a nivel internacional.

Asegúrate de completar los procesos de verificación necesarios y luego vincula tu cuenta bancaria empresarial con tu billetera digital para facilitar tus operaciones financieras internacionales.

Requisitos para abrir tu cuenta bancaria en USA

Antes de abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos, es fundamental cumplir con ciertos requisitos. Aunque pueden variar según la plataforma que elijas, en general son similares entre sí.

Por ejemplo, Mercury y Relay suelen requerir:

• Pasaporte vigente
• Empresa registrada (LLC)
• EIN (Employer Identification Number)
• Presencia digital optimizada

Veamos en detalle qué implica cada requisito y cómo puedes prepararte para abrir tu cuenta bancaria en Estados Unidos.

Pasaporte vigente

Durante el proceso de solicitud para abrir una nueva cuenta bancaria digital, se requiere típicamente una copia escaneada o una foto clara de tu pasaporte vigente. Es importante asegurarte de que el pasaporte esté en buen estado y no esté caducado, ya que algunos bancos pueden rechazar documentos dañados o expirados.

Además del pasaporte, es posible que necesites proporcionar otra documentación, como una foto de tu documento nacional de identidad o una prueba de domicilio actual.

Si tu empresa cuenta con múltiples socios fundadores, cada uno con un porcentaje de propiedad significativo, es probable que también debas presentar la documentación correspondiente para cada uno de ellos.

Empresa registrada (LLC o Inc)

Para abrir una cuenta bancaria de empresa en Estados Unidos como extranjero, es imperativo que tu empresa esté legalmente registrada como una LLC (Limited Liability Company) o una C-Corp (C Corporation).

Entre pequeñas empresas, inversionistas inmobiliarios, startups y freelancers, la opción más común es la LLC. Esto se debe a que, en comparación con una C-Corp, las LLCs ofrecen varias ventajas:

• Son más económicas y tienen menos requisitos burocráticos para mantenerse.
• Ofrecen beneficios significativos en términos de impuestos para aquellos que prestan servicios de forma remota. De hecho, dependiendo de la situación, los propietarios extranjeros de LLCs podrían estar exentos de impuestos.

EIN (Employer Identification Number)

El EIN, también conocido como TIN (Taxpayer Identification Number), es un número único de 9 dígitos emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) de Estados Unidos.

Este número es crucial ya que permite a la IRS:

• Identificar tu empresa para propósitos fiscales.
• Monitorear los impuestos federales que tu empresa debe o ha declarado.

El EIN es un requisito indispensable para abrir cualquier tipo de cuenta bancaria empresarial.

Presencia digital optimizada

Una presencia digital optimizada abarca todas las formas en que tu empresa se muestra en internet. Este requisito es crucial porque las entidades bancarias, especialmente para empresas digitales, necesitan verificar la naturaleza de tu actividad y validar la información proporcionada durante el registro.

Por lo tanto, si tu empresa aún no cuenta con un sitio web o presencia en redes sociales, es fundamental que comiences a trabajar en ello. Estos elementos son requeridos al momento de solicitar la creación de tu cuenta bancaria.

Las 2 Mejores plataformas digitales financieras para abrir tu cuenta bancaria empresarial LLC

Si estás buscando abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos de manera remota y sin necesidad de ser residente, necesitarás elegir una plataforma digital financiera. Estas plataformas actúan como intermediarios en línea entre tu negocio y un banco físico.

En nuestra experiencia, recomendamos trabajar con Mercury y Relay. Estas plataformas están diseñadas específicamente para nuevas empresas digitales, emprendedores e inversionistas. Algunos de sus beneficios incluyen:

• Posibilidad de abrir una cuenta bancaria en Evolve Bank & Trust o en Choice Financial Group, bancos físicos asegurados por la FDIC.
• Gratuidad: no requieren depósito inicial ni tienen costos de mantenimiento.
• Flexibilidad: no exigen montos mínimos mensuales.

Echemos un vistazo más detallado a cada una de ellas.

Mercury

Mercury es una plataforma digital de servicios financieros fundada en abril de 2019 por Immad Akhund, Max Tagher y Jason Zhang, con sede en San Francisco, California. Además de proporcionar los servicios financieros mencionados anteriormente, Mercury ofrece un programa de financiamiento para nuevas empresas conocido como Venture Debt.

Recientemente, Mercury se asoció con Patriot Bank para lanzar IO, una tarjeta de crédito diseñada específicamente para startups. Las empresas con un saldo a partir de US$25.000 pueden aplicar para esta tarjeta.

En el sitio de reseñas G2, Mercury ha recibido una calificación promedio de 4.5/5 estrellas por parte de los usuarios, con valoraciones destacadas como:

• Facilidad de uso: 10/10
• Calidad de soporte: 8.5/10
• Facilidad de apertura de cuenta: 9.7/10

Esta plataforma es altamente valorada por su facilidad de uso, soporte de calidad y eficiencia en el proceso de apertura de cuentas.

Relay

Relay fue fundada en 2019 por un equipo de emprendedores y expertos en tecnología financiera, con oficinas en Nueva York y Toronto. Aunque su función principal es ofrecer cuentas bancarias empresariales, Relay también proporciona una serie de servicios adicionales:

• Solución de pago en línea: Permite a los comerciantes aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito.
• Integración con aplicaciones comerciales: Facilita la gestión de tu negocio con múltiples herramientas.
• Plan de pago avanzado: Ofrece funciones adicionales para satisfacer las necesidades de las empresas en crecimiento.

Relay Financial tiene una calificación promedio de 4.4 estrellas en TrustPilot. Los usuarios elogian especialmente:

• Excepcional servicio de soporte
• Flexibilidad
• Accesibilidad y facilidad de uso

Los 3 Mejores Bancos Tradicionales para Abrir tu Cuenta Bancaria

Si prefieres optar por bancos tradicionales, te recomendamos considerar estas tres opciones:

1. Capital One

2. Ally Bank

3. Chase Bank

Beneficios de estos bancos:

• Facilidad de uso
• Acceso a crédito bancario: Tarjetas de crédito y financiamientos
• Excepcional servicio de soporte
• Excelente accesibilidad y facilidad de uso
• Facilidad para realizar giros bancarios internacionales y nacionales
• Integración con Zelle: Permite realizar y recibir pagos de hasta $2,500 cada 24 horas

Ventajas específicas de Capital One y Ally Bank:

• Sin depósito inicial ni costos de mantenimiento
• Sin requisitos de montos mínimos mensuales
• Cuentas Savings con alto interés: Al momento de escribir este artículo, ofrecen una tasa de interés del 4% anual
• Sin fees por usar tarjetas de débito: Permiten retirar dinero en ATMs a nivel mundial y en todo EEUU sin costos adicionales

Chase Bank

Aunque Chase Bank no ofrece las mismas ventajas en términos de costos, sigue siendo una excelente opción por sus amplias facilidades y servicios financieros, incluyendo su robusta red de sucursales y cajeros automáticos.

¿Necesitas una cuenta bancaria en EEUU?

Ahora que conoces los diferentes tipos de cuentas bancarias disponibles y sus beneficios, es crucial que escojas la que mejor se adapte a tus objetivos y necesidades.

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